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Insurance Purchase Karne Se Pehle In Baato Ka Rakhe Khayal

हेलो फ्रेंड्स, आज हम इस आर्टिकल में बात करने वाले है इंस्योरेन्स पॉलिसी  के बारे में। अगर आपके किसी भी तरह का इन्शुरन्स परचेस करने के लिए सोच रहे है  या आपको मालूम नहीं है की कौनसी इन्शुरन्स पॉलिसी परचेस करनी चाहिए या किसी भी इंस्युरेन्स पॉलिसी परचेस करने से पहले कौन सी बातो का ख्याल रखना चाहिए तो इस पोस्ट को लास्ट तक रीड करते रहे। इस पोस्ट में हम लाइफ इंस्युरेन्स, हेल्थ इंस्युरेन्स, होमइंस्युरेन्स , कार इंस्युरेन्स और ट्रैवेल इन्शुरन्स के  बारे में बात करने वाले है तो अगर आप ज्यादा जानना चाहते है तो इस पोस्ट को लास्ट तक रीड करते रहिये।


Insurance Purchase Karne Se Pehle In Baato Ka Rakhe Khayal


जीवन बीमा (Life Insurance) :-


1. अपनी बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें
बीमा एजेंट से बात करें। वह आपकी बीमा जरूरतों का मूल्यांकन करने और आपको उपलब्ध नीतियों के बारे में जानकारी देने में आपकी मदद कर सकता है।

2 .डिसाइड करें कि आपको कितना कवरेज चाहिए
आप कितनी पारिवारिक आय प्रदान करते हैं? क्या कोई और आप पर आर्थिक रूप से निर्भर करता है? आपकी मृत्यु के बाद आपका परिवार अंतिम खर्च कैसे चुकाएगा और कर्ज कैसे चुकाएगा? इन सवालों के जवाब के आधार पर, तय करें कि आपको कितने कवरेज की आवश्यकता है, कब तक और आप भुगतान करने के लिए क्या खर्च कर सकते हैं। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि अप्रत्याशित या असामयिक मृत्यु के वित्तीय प्रभावों को कवर करने के लिए आप पर्याप्त जीवन बीमा खरीदें।


3. अपनी वर्तमान जीवन बीमा पॉलिसी का आकलन करें
यदि आपके पास पहले से ही जीवन बीमा पॉलिसी है, तो इसे रद्द न करें जब तक कि आपको नया नहीं मिला है। फिर आपके पास अपनी नई नीति की समीक्षा करने और यह तय करने के लिए एक न्यूनतम अवधि होती है कि क्या आप चाहते हैं। ध्यान रखें कि आपको अपनी वर्तमान नीति रद्द नहीं करनी पड़ सकती है। अब आप जो चाहें कवरेज या लाभ प्राप्त करने के लिए अपनी नीति बदल सकते हैं।

4. बीमा पॉलिसियों के विभिन्न प्रकारों की तुलना करें
जीवन बीमा दो प्रकार के होते हैं: बीमा और नकद मूल्य बीमा। आमतौर पर टर्म इंश्योरेंस में शुरुआती वर्षों में प्रीमियम कम होता है, लेकिन यह उन नकद मूल्यों का निर्माण नहीं करता है जिनका आप भविष्य में उपयोग कर सकते हैं। नकद मूल्य जीवन बीमा कई प्रकारों में से एक हो सकता है: संपूर्ण जीवन, सार्वभौमिक जीवन और चर जीवन। आपकी पसंद अभी और भविष्य में आपकी जरूरतों पर आधारित होनी चाहिए और आप क्या कर सकते हैं।


5. सुनिश्चित करें कि आप प्रीमियम भुगतान को प्रभावित कर सकते हैं
जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप प्रीमियम भुगतान संभाल सकते हैं। क्या आप प्रारंभिक प्रीमियम वहन कर सकते हैं? अगर बाद में प्रीमियम बढ़ता है, तो क्या आप इसे वहन कर पाएंगे?

6. एक बीमा एजेंट की मदद से आप अपनी पॉलिसी के भविष्य का मूल्यांकन करें
नकद मूल्य कितनी जल्दी बढ़ता है? कुछ नीतियों में शुरुआती वर्षों में कम नकदी मूल्य होते हैं जो बाद में जल्दी बनते हैं। अन्य नीतियों में एक अधिक स्तरीय नकद मूल्य का निर्माण होता है। मूल्यों और लाभों के एक साल के प्रदर्शन के लिए अपने एजेंट से पूछें।


7. अपनी वर्तमान नीति रखें
यह महत्वपूर्ण है कि आप एक नीति को न छोड़ें और नई नीति का गहन अध्ययन किए बिना और अब आपके पास एक और खरीद लें। अपनी बीमा पॉलिसी को बदलना महंगा हो सकता है।

8. नवीकरण नीतियों को समझें
आप एक या अधिक शब्दों के लिए अधिकांश टर्म बीमा पॉलिसियों को नवीनीकृत कर सकते हैं, भले ही आपका स्वास्थ्य बदल गया हो। हर बार जब आप नए टर्म के लिए पॉलिसी रिन्यू करते हैं, तो प्रीमियम अधिक हो सकता है। पूछें कि यदि आप पॉलिसी को नवीनीकृत करना जारी रखते हैं तो प्रीमियम क्या होगा। यह भी पूछें कि क्या आप एक निश्चित आयु में पॉलिसी को नवीनीकृत करने का अधिकार खो देंगे।


9. अपनी पॉलिसी को ध्यान से पढ़ें
क्या प्रीमियम या लाभ साल-दर-साल अलग-अलग होते हैं? पॉलिसी में लाभ कितना बनता है? प्रीमियम या लाभ के किस हिस्से की गारंटी नहीं है? पॉलिसी पर अलग-अलग समय पर भुगतान और प्राप्त धन पर ब्याज का प्रभाव क्या है? ये सभी प्रश्न हैं जिनका आपको अपनी नीति को अच्छी तरह से पढ़कर उत्तर देने में सक्षम होना चाहिए। आपका एजेंट आपको उन चीजों को समझने में मदद कर सकता है जो अस्पष्ट हैं।

10. हर कुछ वर्षों में अपने जीवन बीमा कार्यक्रम की समीक्षा करें
मुद्रास्फीति आपके भविष्य की जरूरतों को कैसे प्रभावित करेगी? जब आपके परिवार का आकार बढ़ता है तो क्या आपको अधिक बीमा की आवश्यकता होती है? अपनी आय और जरूरतों में बदलाव के साथ अपने एजेंट के साथ हर कुछ वर्षों में अपनी नीति की समीक्षा करें।


स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance):-


जब विचार करना है कि किस स्वास्थ्य बीमा को खरीदना है, तो विचार करने के लिए कई चीजें हैं। क्या योजना में अस्पताल को कवर करने के विकल्प हैं, योजना के सक्रिय होने से पहले आपको कितना भुगतान करने की आवश्यकता है और क्या दवा पर विचार किया जाना उन कई चीजों में से है, जिन्हें स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय देखा जाना चाहिए।

5 आसान टिप्स:

1. परिवार के सदस्यों पर निर्णय लें कि आप स्वास्थ्य बीमा के माध्यम से कवर करना चाहते हैं

2. स्वास्थ्य लागतों के आपके अनुमान और नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए मौजूदा कवरेज आदि के आधार पर आवश्यक कवरेज की मात्रा पर निर्णय लें।

3. अपनी आवश्यकताओं के आधार पर व्यक्तिगत नीतियों को एक फ्लोटर पॉलिसी, या गंभीर बीमारी या अन्य विशिष्ट नीतियों को लेने के विकल्पों की तुलना करें।

4. विभिन्न बीमा प्रदाताओं के प्रसाद की तुलना करें।

5. स्वास्थ्य बीमा उत्पाद खरीदने के लिए किसी एजेंट / ब्रोकर से संपर्क करें


मैंने बीमा सलाहकार या बीमा एजेंट से पूछे जाने वाले प्रश्नों की एक सूची तैयार की है जो हमें स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के बारे में जानकारी देती है। मुझे उम्मीद है कि यह बाजार में उपलब्ध विभिन्न स्वास्थ्य बीमा उत्पादों के बीच मूल्य और लाभों पर बातचीत करने में हमारी मदद करेगा।

प्रश्नों की लिस्ट कुछ इस तरह है:

1. कंपनी का नाम और पॉलिसी का नाम पूछें।

2. पॉलिसी का प्रकार क्या है

3. प्रीमियम क्या है

4. किस राशि का क्लेम सेटल किया जा सकता है, क्लेम सेटलमेंट

5. IS प्रीमियम तय है? यदि हाँ, तो कितने वर्षों के लिए?

6. बीमा के लिए पॉलिसी किस उम्र तक कवर करती है।

7. क्या लाभ हैं?

8. क्या इससे दुर्घटना बीमा होता है? दुर्घटनाओं को कवर किया जाता है तो क्या होगा?

9. किस प्रकार की दुर्घटनाओं को कवर नहीं किया जाता है?

10. कौन सी बीमारी को कवर किया जाता है और क्या कवर नहीं किया जाता है?

11. क्या यह परिवार फ्लोटर या व्यक्तिगत है? समूह दावा किया जा सकता है या व्यक्तिगत दावा किया जा सकता है।

12. क्लेम पास करने की सफलता दर क्या है। क्लेम सेटलमेंट के लिए जरूरी दस्तावेज क्या हैं।

13. दावा कहाँ जमा करना है?

14. क्या ओपीडी, अधिवास व्यय को कवर किया गया है? यदि हाँ तो वह कौन सी राशि है जिसका दावा एक वर्ष में किया जा सकता है और हम कितनी बार दावा कर सकते हैं?

15. पारिवारिक आकार क्या है?

16. क्या माता-पिता को कवर किया जाता है? यदि हाँ तो किस आयु सीमा तक? उनके लिए प्रीमियम क्या है।

17. क्या इस पॉलिसी को लेने के लिए मेडिकल जांच आवश्यक है? उस लागत को कौन वहन करेगा?

18. क्या यह भारत के बाहर बीमारी / दुर्घटना को कवर करता है?

19. मौजूदा बीमारियों के बारे में क्या? क्या यह कवर किया गया है? अगर नहीं तो कितने साल तक?

20. यह योजना क्यों बेहतर है अन्य?

गृह बीमा  (Home Insurance) :-


गृहस्वामी का बीमा आम तौर पर आग, चोरी और कुछ अन्य हताहतों के मामले में आपके सामान के नुकसान को कवर करता है। यदि आपको क्षतिग्रस्त, नष्ट या चोरी हुई संपत्ति की मरम्मत या प्रतिस्थापन करना चाहिए, तो आपका बीमा आम तौर पर सभी या लागत के हिस्से के लिए भुगतान करेगा। यह आपको देयता के मुकदमों से भी बचाता है- यदि आप किसी ऐसे व्यक्ति पर मुकदमा कर रहे हैं जो घायल है या जिसकी संपत्ति को नुकसान पहुंचा है, तो आपके गृहस्वामी का बीमा आमतौर पर उस देयता की एक निश्चित राशि को कवर करेगा।

होम इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त करने से पहले आपके दिमाग में एक स्वाभाविक प्रश्न पर विचार किया जाएगा।

• आपको यह पता लगाना चाहिए कि क्या होम इंश्योरेंस कंपनी द्वारा दी गई कवरेज को मुद्रास्फीति के खिलाफ सुरक्षा के रूप में स्वचालित रूप से समायोजित किया जाता है अन्यथा उसे पॉलिसी की समीक्षा करनी चाहिए।

• यदि आपके द्वारा किए गए नए संपत्ति अधिग्रहण होम इंश्योरेंस कंपनी द्वारा कवर नहीं किए गए हैं, तो आपको उन वस्तुओं का बीमा करने के लिए विस्तारित कवरेज खरीदना चाहिए।

• यदि बाढ़ और / या भूकंप से प्रभावित क्षेत्रों में निवास करना हो तो आपको वैकल्पिक कवरेज की माँग करनी चाहिए।


• प्रत्येक प्रमुख होम इंश्योरेंस कंपनी के उद्धरण और कवरेज की गहन और विस्तृत तुलना आमतौर पर आपको छोटे प्रीमियम के साथ सस्ते होम इंश्योरेंस पॉलिसी की ओर ले जाती है।

• किसी भी होम इंश्योरेंस पॉलिसी की सदस्यता लेने से पहले, आपको अनिवार्य रूप से प्रश्न में होम इंश्योरेंस कंपनी की वित्तीय स्थिति के बारे में आश्वस्त होना चाहिए।

हालाँकि सटीक कवरेज और नीति की सीमाएँ भिन्न होती हैं, गृहस्वामी का बीमा आमतौर पर निम्नलिखित घटनाओं / आपदाओं से होने वाले नुकसान को कवर करता है:

• आग
• आकाशीय बिजली
• विस्फोट
• धुआँ
• बर्बरता
• चोरी, चेक जालसाजी और जाली मुद्रा सहित
• क्रेडिट कार्ड का अनधिकृत उपयोग
• गिरती वस्तुएं
• बर्फ, बर्फ, या वाहनों पर वजन तौलना
• आँधी
• ज्वर भाता
• प्लंबिंग की ठंड
• प्लंबिंग ओवरफ्लो के कारण बाढ़
• गर्म पानी के हीटर का फटना
• हीटिंग सिस्टम की खराबी
• प्रभाव में तेजी से व्रद्धि

बुनियादी कवरेज में भोजन खराब होना, ताला बदलना, अस्थायी मरम्मत, मलबा हटाना शामिल हो सकते हैं। यदि ये आइटम शुरू में आपके मूल कवरेज में शामिल नहीं हैं, तो उन्हें जोड़ना संभव है।

यदि आप अस्थायी रहने वाले क्वार्टरों के लिए खर्च उठाते हैं क्योंकि आपके घर को बीमाकृत घटना / दुर्घटना से निर्जन रूप से प्रदान किया जाता है, तो अधिकांश नीतियां आपको इस तथाकथित "उपयोग के नुकसान" के लिए भाग देंगी।

टीआईपी: बाढ़, तूफान और भूकंप से अलग-अलग नीति के खिलाफ या एक फ्लोटर या बेचान के साथ संरक्षित किया जा सकता है।

वाहन बीमा  (Car Insurance) :-


भारत में विभिन्न प्रकार की कार बीमा एजेंसियां ​​हैं- ICICI लोम्बार्ड, कोटक महिंद्रा, बजाज आलियांज सबसे प्रमुख निजी बीमा कंपनियों में से हैं।

सुझाव:

• प्रीमियम दरें वाहन के प्रकार, उसके बीमित घोषित मूल्य (आईडीवी), कवरेज की अवधि, पंजीकरण के शहर और दावों के इतिहास द्वारा निर्धारित की जाती हैं।

• आईडीवी को चोरी की स्थिति में भुगतान किए जाने के योग के रूप में परिभाषित किया जाता है या यदि वाहन मरम्मत से परे नष्ट हो जाता है। IDV आपके वाहन की आयु, मॉडल और ब्रांड द्वारा निर्धारित किया जाता है।

• वाहन की क्यूबिक क्षमता पर प्रीमियम की गणना की जाती है, हालांकि एंटी-थेफ्ट डिवाइस स्थापित किए जाने पर कुछ छूट मिलती है। लेकिन अगर आपके पास एक खराब दावा इतिहास है, तो आपको कार बीमा पॉलिसी को नवीनीकृत करने पर अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है।

• दूसरी ओर, दावा-मुक्त होने के कारण आप अपने दूसरे, तीसरे और चौथे वर्ष में छूट बढ़ा सकते हैं।

• व्यापक कार बीमा प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं के परिणामस्वरूप वाहन और उसके बीमाकृत सामान को हुए किसी भी नुकसान या क्षति से बचाता है।

• दुर्घटना के मामले में तीसरे पक्ष के कानूनी देयता कवर आपको सुरक्षा प्रदान करते हैं।

• आमतौर पर, मोटर बीमा योजना के लिए प्रदान नहीं करता है: वाहन के सामान्य पहनने और आंसू या सामान्य उम्र बढ़ने, यांत्रिक / बिजली के टूटने, मूल्यह्रास या वाहन के उपयोग के अलावा जो इसके लिए है।

• यदि आपकी कार चोरी हो जाती है, तो आपको चोरी के 50 दिनों के भीतर पुलिस स्टेशन से गैर-ट्रेस करने योग्य प्रमाण पत्र प्राप्त करना होगा।

• आपको यह पता लगाना चाहिए कि क्या होम इंश्योरेंस कंपनी द्वारा दी गई कवरेज को मुद्रास्फीति के खिलाफ सुरक्षा के रूप में स्वचालित रूप से समायोजित किया जाता है अन्यथा उसे पॉलिसी की समीक्षा करनी चाहिए।

• यदि आपके द्वारा किए गए नए संपत्ति अधिग्रहण होम इंश्योरेंस कंपनी द्वारा कवर नहीं किए गए हैं, तो आपको उन वस्तुओं का बीमा करने के लिए विस्तारित कवरेज खरीदना चाहिए।

• यदि बाढ़ और / या भूकंप से प्रभावित क्षेत्रों में निवास करना हो तो आपको वैकल्पिक कवरेज की माँग करनी चाहिए।

• प्रत्येक प्रमुख होम इंश्योरेंस कंपनी के उद्धरण और कवरेज की गहन और विस्तृत तुलना आमतौर पर आपको छोटे प्रीमियम के साथ सस्ते होम इंश्योरेंस पॉलिसी की ओर ले जाती है।

• किसी भी होम इंश्योरेंस पॉलिसी की सदस्यता लेने से पहले, आपको अनिवार्य रूप से प्रश्न में होम इंश्योरेंस कंपनी की वित्तीय स्थिति के बारे में आश्वस्त होना चाहिए।

Travel Insurance:


क्या आप परफेक्ट वेकेशन प्लान बनाने के बाद घंटों बिताते हैं लेकिन आखिरी समय पर अपनी ट्रैवल इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद लेते हैं? आपको एक उपयुक्त यात्रा बीमा योजना खरीदने के महत्व का एहसास होना चाहिए, जो दौरे रद्द होने या खो जाने के सामान के कारण आपके वित्तीय नुकसान को कवर करेगा। यह लेख कुछ सुझाव देता है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार पॉलिसी खरीदने में आपकी सहायता करेगा।

यात्रा बीमा खरीदने के लिए 8 आवश्यक टिप्स:

सबसे पहले, आपको यह जांचने की आवश्यकता है कि आपकी मौजूदा नीतियां आपके घर से दूर वित्तीय नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करती हैं या नहीं। उदाहरण के लिए, जब आप विदेश यात्रा कर रहे होते हैं तो आपकी चिकित्सा बीमा पॉलिसी आपके उपचार को कवर कर सकती है। यह अतिव्यापी कवरेज खरीदने से बचने में आपकी मदद करेगा।

यहां कुछ और यात्रा बीमा युक्तियां दी गई हैं जो आपको एक ऐसी नीति चुनने में मदद करेंगी जिससे आपको सबसे अधिक लाभ होगा।

1. दरों की तुलना करने के लिए चारों ओर खरीदारी करें: यह उचित है कि आप बीमा पॉलिसियों के लिए खरीदारी करें। यह आपको एक ऐसी नीति चुनने में मदद करेगा जो एक सस्ती दर पर सर्वोत्तम कवरेज प्रदान करती है।

2. थर्ड पार्टी इंश्योरर के माध्यम से खरीद नीति: हालांकि टूर ऑपरेटर और ट्रैवल एजेंट ट्रैवल इंश्योरेंस पॉलिसी बेचते हैं, फिर भी एक स्थापित बीमा कंपनी से पॉलिसी खरीदना हमेशा बेहतर होता है।

3. कवरेज को अधिकतम करने के तरीकों की तलाश करें: यदि आप अपनी यात्रा से कम से कम 2 सप्ताह पहले बीमा पॉलिसी खरीदते हैं तो आप अपने कवरेज को अधिकतम कर सकते हैं।

4. 24-घंटे की सहायता के साथ नीति देखें: पॉलिसी खरीदने से पहले यह देखें कि वह 24-घंटे की सहायता प्रदान करती है या नहीं। यह आपको आपातकालीन स्थितियों में अपने बीमा प्रदाता से संपर्क करने में मदद करेगा।

5. जाँच करें कि कौन सी गतिविधियाँ कवर की गई हैं: यह जाँचना बहुत ज़रूरी है कि आपकी यात्रा बीमा पॉलिसी के अंतर्गत कौन-कौन सी गतिविधियाँ शामिल हैं, खासकर अगर आप स्काई डाइविंग और बंजी जंपिंग जैसी साहसिक गतिविधियों में रुचि रखते हैं।

6. सुनिश्चित करें कि यह व्यक्तिगत देयता को कवर करता है: यह सलाह दी जाती है कि आप यह जांचें कि आपकी नीति व्यक्तिगत देयता को कवर करती है या नहीं। किसी आकस्मिक कारण या क्षति के लिए जिम्मेदार होने पर कोई व्यक्ति आपके खिलाफ मुकदमा दायर कर सकता है।


7. अतिरिक्त कवरेज विकल्प पर विचार करें: यदि आप महंगी वस्तुओं (जैसे, गहने, लैपटॉप, खेल उपकरण, आदि) के साथ यात्रा कर रहे हैं, तो आपको उन वस्तुओं का बीमा करने के लिए अतिरिक्त कवरेज खरीदने पर विचार करना चाहिए।

8. सुनिश्चित करें कि आप सही प्रश्न पूछें: यात्रा बीमा पॉलिसी के लिए खरीदारी करते समय सही प्रश्न पूछें। सुनिश्चित करें कि आप चिकित्सा आपातकाल या कुछ गंभीर समस्या के मामले में कंपनी द्वारा दी जाने वाली कवरेज और सहायता के बारे में पूछेंगे।

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